Les systèmes monétaires populaires basés sur les smartphones stimulent les dépenses locales

Récemment, à la mi-décembre, dans la boucherie Gourmet Nakamura du quartier Shibuya de Tokyo, de nombreux clients payaient leurs achats avec Hachi Pay, un système de monnaie communautaire.

Ils ont utilisé leur smartphone pour scanner un code QR à côté de la caisse enregistreuse.

« J'utilise Hachi Pay pour presque tous les achats que je fais », a déclaré une résidente d'une quarantaine d'années du quartier de Shibuya, qui a été vue en train d'acheter du bœuf et des croquettes à la boucherie le jour des bonnes affaires. « Je l'utilise en grande partie à cause du remboursement en espèces qu'il offre. »

Les responsables de Gourmet Nakamura ont déclaré qu'environ 30 % de tous les clients effectuaient leurs paiements avec Hachi Pay.

Hachi Pay fait partie de la multitude de systèmes monétaires communautaires à travers le pays, qui ont prospéré dans les années 2000, de nouveau sous le feu des projecteurs.

Ils reviennent sous forme numérique, dans laquelle l'argent est rechargé sur une application pour smartphone en coupures d'unités monétaires indépendantes.

Les systèmes de monnaie numérique locale sont utilisés de plus en plus fréquemment, non seulement pour augmenter les dépenses locales, mais aussi pour attirer davantage d’argent « étranger » auprès des visiteurs, aider à résoudre les problèmes communautaires et pour d’autres raisons.

Nommé en l'honneur du célèbre chien

Hachi Pay peut être utilisé dans les magasins et les restaurants du quartier de Shibuya.

Son nom dérive de Hachiko, le chien fidèle qui a continué à attendre chaque jour le retour de son maître à la gare de Shibuya pendant des années après sa mort en 1925.

Les utilisateurs de Hachi Pay doivent télécharger une application spéciale sur un smartphone et y ajouter de l'argent à l'avance à partir d'une carte de crédit ou d'un guichet automatique de dépanneur.

Environ 1 milliard de yens (6,5 millions de dollars) est versé chaque mois via le système Hachi Pay, disponible dans plus de 4 300 magasins marchands du quartier.

Son argument de vente est un généreux système de récompense en points cashback.

Les résidents du quartier de Shibuya reçoivent un remboursement en points équivalant à 8 % du montant payé. Le taux de remboursement des points est de 4 pour cent pour les non-résidents.

Les points Hachi Pay peuvent être utilisés lors d'achats ultérieurs au taux de change de 1 yen par point.

Le gouvernement du quartier de Shibuya a lancé le système Hachi Pay en 2022 pour stimuler la consommation, qui avait chuté pendant la pandémie de COVID-19.

Hachi Pay a été bien accueilli pour ses taux de remboursement élevés, d'autant plus que les prix des matières premières continuent de monter en flèche.

« Cela permet pratiquement aux utilisateurs de faire leurs achats avec une réduction de 8 pour cent », a déclaré l'utilisatrice d'une quarantaine d'années.

Le nombre d'utilisateurs de Hachi Pay, y compris ceux qui vivent en dehors du quartier de Shibuya, dépassait les 140 000 en septembre.

AVANTAGE POUR LES MAGASINS MARCHANDS AUSSI

Les systèmes de monnaie communautaire numérique sont utilisés dans un nombre croissant de communautés à travers le Japon.

Beaucoup de ces systèmes monétaires offrent des taux de remboursement élevés, comme le fait Hachi Pay, pour aider à stimuler la circulation de l’argent au sein de la communauté régionale et à attirer « l’argent étranger » en étant utilisé par les touristes et autres visiteurs.

La pièce Sarubobo de la région de Hida, dans la préfecture de Gifu, connue comme un système de monnaie numérique locale pionnier, et la monnaie locale Negi à Fukaya, dans la préfecture de Saitama, fonctionnent à peu près de la même manière que Hachi Pay.

Les monnaies de la communauté numérique offrent également des avantages aux commerçants qui participent aux systèmes.

Hachi Pay, par exemple, a fixé le taux de commission des commerçants à zéro en principe et à 1 pour cent pour les grands points de vente, contre environ 2 ou 3 pour cent dans le cas de PayPay et d'autres systèmes de règlement sur smartphone du secteur privé.

La moindre charge pesant sur les magasins commerciaux a un impact majeur sur l'augmentation du nombre de points de vente qui ont introduit le nouveau mode de paiement.

Le gouvernement de la ville de Natori, dans la préfecture de Miyagi, distribue de l'argent dans la monnaie communautaire Natori Coin, et le gouvernement de la ville de Tenri, dans la préfecture de Nara, fait de même dans la monnaie locale d'Ichika.

Les deux systèmes sont des mesures économiques financées par la subvention d'allocation locale de soutien prioritaire du gouvernement central.

La subvention, qui était incluse dans le budget supplémentaire de l'exercice 2025, est versée aux gouvernements locaux afin que ces derniers puissent mettre en œuvre des mesures à leur discrétion pour atténuer l'impact de l'inflation.

L’utilisation d’un système de monnaie communautaire numérique présente probablement l’avantage de permettre, une fois introduit, à un gouvernement local de distribuer de l’argent à moindre coût et en moins de temps que si des mesures conventionnelles sur papier étaient prises.

Les remboursements de points par les collectivités locales sont toutefois financés par les contribuables.

Cela a coûté au système Hachi Pay 1,4 milliard de yens au cours de l'exercice 2024 pour financer des campagnes, des récompenses en cashback et d'autres dépenses, contre un volume total de paiements d'environ 10 milliards de yens.

Le gouvernement du quartier a dépensé environ 450 millions de yens de plus que ce qui était initialement prévu dans le budget, car le volume total des paiements a dépassé la projection initiale d'environ 4 milliards de yens.

Hiroshi Kato, directeur de l'industrie, du tourisme et de la culture du gouvernement de l'arrondissement de Shibuya, a admis qu'il y avait des problèmes de financement.

« Le moment est venu pour nous de fournir régulièrement des mesures d'assistance pour faire face à la hausse des prix des matières premières et à d'autres problèmes », a-t-il déclaré.

Le quartier de Shibuya offre également des points Hachi Pay comme cadeaux facultatifs que les contribuables peuvent recevoir en échange d'un don au quartier dans le cadre du programme de « taxe locale » du gouvernement central.

Dans le cadre du système fiscal local, ceux qui donnent de l'argent aux gouvernements des préfectures ou des municipalités où ils ne résident pas sont éligibles à la fois aux crédits d'impôt dans leur propre juridiction et aux cadeaux des gouvernements locaux bénéficiaires.

Les responsables du quartier ont déclaré que les cadeaux en points Hachi Pay étaient très demandés. Ce n'est pas négligeable pour le quartier de Shibuya, qui perd environ 5 milliards de yens en raison d'une ponction fiscale annuelle dans le cadre du système fiscal de sa ville natale.

ATTRAPER DU POISSON, OBTENIR DES PIÈCES

Certaines administrations locales se tournent vers les systèmes de monnaie communautaire numérique pour aider à résoudre les problèmes de leurs communautés régionales.

Les responsables de Nishi-Izu, dans la préfecture de Shizuoka, une ville de pêcheurs située dans la baie de Suruga, achètent du poisson aux pêcheurs dans le système monétaire local Sunset Coin.

Les personnes âgées de 65 ans ou plus représentaient 53,2 % de la population de Nishi-Izu en 2024, ce pourcentage étant plus élevé que dans toute autre municipalité de la préfecture.

Les pêcheurs de Nishi-Izu vieillissent également et les captures diminuent en conséquence. Cela posait des problèmes dans la gamme de produits disponibles sur les marchés de produits frais du bateau de la ville.

Les responsables du gouvernement de Nishi-Izu ont alors décidé d’utiliser un système de monnaie communautaire numérique.

Conformément aux dispositions prises par le gouvernement de la ville, les poissons capturés par les pêcheurs sont achetés avec le Sunset Coin et mis en vente sur l'un des marchés de produits frais de la ville. Les pêcheurs qui ont vendu le poisson peuvent utiliser le Sunset Coin pour faire leurs achats dans la communauté locale.

Le poisson est généralement acheté en gros à des prix oscillant entre 1 000 et 2 000 yens par transaction, même si un seul napoléon, qui pesait 13,5 kilogrammes, a été acheté, à une occasion, pour l'équivalent de 6 500 yens.

Au cours de l'exercice 2024, le poisson a été acheté dans le cadre de 151 transactions pour un total de 331 745 yens.

Yuto Tsuchiya, responsable de la division de promotion de l'industrie du gouvernement de Nishi-Izu, a déclaré qu'il pensait que les efforts portaient leurs fruits.

« Le programme sert de publicité pour cette ville et contribue à attirer des touristes ici », a déclaré Tsuchiya.

À l'automne 2024, le gouvernement de Nishi-Izu a lancé un programme distinct d'achat de murènes afin de préserver les stocks de langoustes, une spécialité locale dont les murènes se nourrissent.

Le gouvernement de Hioki, dans la préfecture de Kagoshima, gère un programme visant à offrir des avantages en Toppa, un système monétaire local, à ceux qui visitent divers endroits de la ville. Les bénéfices peuvent désormais également être collectés dans un métaverse sur Internet.

Le Toppa peut être échangé, par exemple, contre une expérience de nourrissage de chèvres à Hioki ou contre des produits fabriqués spécialement pour la ville.

Le programme de Hioki vise à accroître la taille de ce que l'on appelle la « population apparentée », c'est-à-dire les non-résidents qui tissent des liens durables avec la communauté.

PROCHAINE PHASE DE DÉVELOPPEMENT

Rui Izumi, professeur de théorie des monnaies communautaires à la faculté d'économie de l'université Senshu, travaille avec un collègue pour étudier régulièrement les tendances des systèmes monétaires locaux.

Izumi a déclaré que les groupes de citoyens, les associations de magasins de quartier et d'autres organisations au Japon ont commencé à introduire des systèmes de monnaie communautaire dans les années 1990 pour promouvoir les interactions entre les résidents de la communauté et stimuler la consommation locale.

Dans une enquête de 1999, lui et ses collègues ont découvert que 11 monnaies locales étaient en circulation, dont le système Peanut à Chiba, la capitale de la préfecture de Chiba, et le système Omi à Kusatsu, dans la préfecture de Shiga.

Ce nombre est passé à 306 dans une enquête de 2005, dans un contexte d’« engouement » pour la monnaie communautaire dans les années 2000. Ce nombre a ensuite diminué et est resté pratiquement inchangé, entre 180 et 190 depuis 2018.

Il n’existait que neuf systèmes de monnaie communautaire numérique en 2019, mais leur nombre est passé à 59 en 2024.

« Nous sommes actuellement dans ce qui pourrait être décrit comme la deuxième phase de développement des systèmes de monnaie locale après le précédent pic du début des années 2000 », a déclaré Izumi.

Mais le coût du remboursement des points et les dépenses de fonctionnement du système pourraient peser lourdement sur les gouvernements locaux et autres entités qui gèrent les monnaies communautaires.

« Un nombre croissant de systèmes de monnaie locale pourraient être confrontés à des suspensions de service », a déclaré le professeur.

Un gouvernement local de la région de Tohoku, qui a introduit un système de monnaie communautaire numérique en 2024, dépense environ 6 millions de yens par an pour la maintenance et l'administration du système, contre l'équivalent de seulement 3 millions de yens qui ont jusqu'à présent été complétés ou autrement reçus.

Au moins une administration locale a déjà suspendu l'émission de monnaie locale en raison des coûts impliqués.

« Le coût initial de l'introduction d'un système monétaire communautaire pourrait être couvert par des subventions du gouvernement central ou d'autres ressources », a déclaré Izumi. « Mais un système similaire sera confronté, avec le temps, à des pressions pour devenir autonome. »

Le professeur a ajouté : « Les responsables des gouvernements locaux ne devraient pas se lancer dans un système de monnaie locale simplement parce que le gouvernement local voisin en gère un. Ils devraient réfléchir, dès le début, à la manière dont ils peuvent maintenir un tel système. »

(Cet article a été écrit par Yuji Yamashita et Yoshinobu Motegi.)