Des plans de financement à l'étude pour les « hikikomori » après le décès des parents
OITA, Japon – Alors que le phénomène des « hikikomori » s'associe de plus en plus au vieillissement rapide de la société japonaise, les organisations de soutien introduisent de nouveaux outils pour aider les individus socialement retirés à calculer leurs actifs, à comprendre les systèmes de retraite et à créer des plans financiers à long terme pour eux.
Avec environ 1,46 million de personnes recluses hikikomori dans tout le pays, des ateliers et des brochures d'information se multiplient à travers le pays pour leur apprendre à gérer leurs frais de subsistance après le décès de leurs parents.
Un expert a souligné l'importance de confronter directement les chiffres : « Nous voulons qu'ils calculent spécifiquement les actifs et les revenus et dépenses futurs ».
Lors d'une séance d'étude organisée début septembre par l'Oita Step Association, un groupe de soutien aux familles d'Oita, dans le sud-ouest du Japon, un représentant d'une compagnie d'assurance-vie a averti que recevoir un héritage forfaitaire important pouvait conduire à des dépenses excessives.
L'employé a expliqué les méthodes de gestion et recommandé des produits qui fournissent des paiements mensuels fixes à partir du produit de l'assurance – une approche destinée à aider les adultes socialement retirés à accéder régulièrement aux fonds après avoir perdu le soutien parental.
Parmi les participants se trouvait une femme d'une soixantaine d'années dont le fils autiste est socialement en retrait depuis près de 20 ans. Elle voit son solde bancaire diminuer à chaque fois qu’elle le vérifie.
Même lorsqu'elle tient compte de la pension d'invalidité de son fils, elle a trop peur pour calculer ses besoins à long terme. Les yeux baissés, elle se demande : « Combien de temps cela va-t-il durer après mon départ ? »
Cette inquiétude reflète la gravité du « problème 80-50 », dans lequel des parents octogénaires continuent de s'occuper d'enfants reclus dans la cinquantaine.
Le psychiatre Tamaki Saito, 64 ans, prévient que forcer des personnes socialement retirées à travailler à l'extérieur de chez elles peut provoquer des traumatismes et se retourner contre eux. Il encourage plutôt les parents et les enfants à discuter ensemble des réalités financières.
« Plutôt que de simplement dire 'trouvez un travail', montrer des chiffres concrets donne à l'enfant le sentiment d'être pris au sérieux », explique-t-il. « Cela rassure et peut constituer un premier pas vers la participation sociale. »
En 2018, une ONG basée à Saitama organisatrice des familles de hikikomori a publié une brochure décrivant les méthodes de calcul des actifs susceptibles de rester après le décès des parents et introduisant des systèmes tels que les pensions d'invalidité.
La directrice représentante Yurie Taguchi, 76 ans, dont le deuxième fils est un hikikomori, affirme que planifier la période après sa propre mort a apaisé son anxiété.
« Une fois que vous avez un plan financier en place, les parents peuvent interagir plus sereinement avec leurs enfants », a déclaré Taguchi, qui organise également des séances d'étude.
La planificatrice financière Masako Hatanaka, 62 ans, soutient depuis longtemps les familles de personnes socialement retirées en les guidant étape par étape dans la planification financière du ménage. Elle commence par demander aux familles de répertorier tous les actifs et passifs – épargne, immobilier et tout prêt en cours – afin de déterminer ce qui peut rester derrière.
Lorsqu’une part substantielle de l’héritage est destinée à l’enfant socialement retiré, note-t-elle, il est essentiel de s’assurer de la compréhension des autres frères et sœurs pour éviter les conflits d’héritage.
Dans l'étape suivante, Hatanaka suggère d'établir un budget de subsistance pour l'enfant – en s'appuyant dans de nombreux cas sur une combinaison de l'héritage et du futur revenu de pension de l'enfant.
L’aide sociale est une option, même si elle devient indisponible lorsque l’épargne dépasse certaines limites. Le plan devient plus solide, dit-elle, lorsque l'enfant peut préparer des repas simples pour réduire les dépenses ou travailler même un nombre d'heures limité pour compléter son revenu.
« Beaucoup de parents évitent d'affronter la réalité, mais il est crucial de s'y préparer tant qu'ils sont encore en bonne santé », souligne-t-elle.
